os prós e contras do seguro de cuidados de longo prazo

31 de dezembro de 2019

se você está planejando a aposentadoria ou cuidando de um ente querido idoso, você pode estar pesando a opção de seguro de cuidados de longo prazo. O seguro de cuidados de longo prazo pode ajudar a cobrir as despesas de um lar de idosos, instalações de vida assistida, atendimento domiciliar e outras despesas de cuidados de longo prazo para uma pessoa idosa que não pode mais realizar certas tarefas da vida diária, como tomar banho, comer, vestir-se ou usar o banheiro.

seguro de cuidados de longa duração

fonte: Getty

o Debate sobre seguros de cuidados de longa duração

especialistas frequentemente debatem decisões financeiras, e o seguro de cuidados de longa duração não é exceção. Muitos especialistas mantêm seguro de cuidados de longo prazo é um investimento pobre e não é certo para a maioria das pessoas. Outros insistem que uma política cuidadosamente escolhida oferece muita paz de espírito com muitos benefícios financeiros que a maioria das pessoas aproveita com um pouco de planejamento.

as apólices de seguro de cuidados de longo prazo vêm em muitas formas. Os planos mais básicos oferecem alguns milhares de dólares de cobertura vitalícia, que pode cobrir algumas horas por dia com um auxílio-saúde em casa, mas não incluirá algo como uma estadia residencial de longo prazo. Políticas mais extensas oferecem várias centenas de milhares de dólares ou mais e podem cobrir uma estadia prolongada em uma casa de repouso ou instalação residencial. Portanto, embora seja verdade que todo plano de cuidados de longo prazo não é certo para todos, vale a pena pesar os prós e contras para decidir se algum tipo de política pode ser certa para você.

Profissionais de Cuidados de Longa duração Seguro

  • Diminui o fardo financeiro em família: Muitas famílias lutam para pagar cuidados de longa duração para o envelhecimento entes queridos, e decidir quais os membros da família podem e devem pagar por cuidados pode causar permanente tensão. O seguro de cuidados de longo prazo pode ajudar a diminuir esse estresse, cobrindo pelo menos parte das despesas que ocorrem mais tarde na vida, para que os membros da família não tenham tanto ônus financeiro.

    claro, nem todo mundo tem família ou entes queridos que podem se dar ao luxo de apoiá-los mais tarde na vida. Se você não tem membros da família que podem ajudar a cobrir suas despesas ou se sua família mora longe, o seguro de cuidados de longo prazo pode ajudar a fornecer para você.

  • protege a poupança de aposentadoria do esgotamento: se você economizou dinheiro para despesas de aposentadoria envelhecidas no local, então descubra que precisa de cuidados de longo prazo, suas economias provavelmente serão rapidamente esgotadas. Dez anos de cuidados domiciliares podem facilmente custar quase um milhão de dólares. O seguro de cuidados de longo prazo pode suportar parte desse fardo financeiro, liberando suas economias para outras necessidades.

  • proporciona paz de espírito: Saber que você tem uma política para cobrir aspectos de cuidados de longo prazo, como um auxiliar de saúde em casa ou uma estadia em uma casa de repouso ou instalação residencial, pode ajudá-lo a descansar. A paz de espírito à medida que envelhece não é algo que você pode quantificar financeiramente, mas pode fazer uma enorme diferença ao conciliar as outras realidades do envelhecimento.

  • uma política menor costuma ser suficiente: embora seja impossível saber exatamente o quanto você pode precisar, cerca de três quartos dos adultos com mais de 65 anos precisarão de menos de US $50.000 em cuidados de longo prazo. Na maioria das vezes, uma estadia em uma casa de repouso ou instalação de vida assistida é breve, com a maioria em torno de três meses e a média geral em torno de 17 meses para mulheres e 11 meses para homens. Uma política menor tem prêmios anuais mais acessíveis e ainda pode proporcionar paz de espírito no caso de você precisar de uma estadia curta (por exemplo, após hospitalização ou lesão).

    uma pequena política também pode ser útil se seus entes queridos puderem fornecer atendimento domiciliar à medida que você envelhece. Se você começar a atender às qualificações para cuidados de longo prazo (incluindo não ser capaz de realizar tarefas específicas da vida diária devido ao declínio físico ou cognitivo), muitas pequenas Políticas cobrirão algumas horas por dia com um auxiliar de saúde em casa. A ajuda pode dar aos membros da sua família um descanso do cuidado em tempo integral, ajudando-o a realizar tarefas diárias como tomar banho e comer.

contras do seguro de cuidados de longo prazo

  • as apólices são caras: uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo não é barata e, se você não puder cobrir seus prêmios mensais, perderá a cobertura. Se você tem uma renda limitada ou não confiável, pode não ser do seu interesse comprar uma apólice.

  • as taxas de prêmio não são garantidas: se você comprar uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo, poderá ter que pagar prêmios anuais por dez a trinta anos, dependendo de quanto tempo você vive. Seu prêmio pode aumentar substancialmente ao longo do tempo, tornando-o mais difícil de pagar.

  • a indústria está em fluxo, e você pode perder sua política: O seguro de cuidados de longo prazo não é uma indústria muito lucrativa para as seguradoras, por isso muitas operadoras optaram por não oferecer esse serviço nos últimos anos. É possível que você possa comprar uma política de uma empresa hoje apenas para descobrir que a empresa não existe mais ou para de oferecer cobertura de longo prazo no momento em que você precisa usar sua política.

  • pode ser difícil se qualificar: pode ser um desafio se qualificar para um seguro de cuidados de longo prazo. As empresas que subscrevem essas políticas normalmente colocam os candidatos em um rigoroso processo de triagem, incluindo um histórico médico e de medicação completo e até mesmo a realização de avaliações cognitivas por telefone. Cerca de um terço das pessoas que se candidatam a apólices de seguro de cuidados de longo prazo não passam nas qualificações de Subscrição.

Bottom Line

as realidades financeiras do envelhecimento pode ser muito para processar. Como existem muitos prós e contras do seguro de cuidados de longo prazo, é essencial conversar com um consultor financeiro qualificado para descobrir se uma apólice pode ser um bom investimento para o seu futuro.

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