Selvstyrte IRAs: Fordeler Og Ulemper For Private Eiendomsinvesteringer

 Fordeler Og Ulemper For Selvstyrte IRAs

Private equity real estate Er en langsiktig investering som gir investorer prisvekst, passive inntektsstrømmer og skattebrudd-og fungerer som en sikring mot aksjens volatilitet. Det er vanskelig å slå denne vinnende og inntektsbringende kombinasjonen av paybacks. Likevel tjener de fleste nesteggene de trenger på lang sikt bare en vei-i pensjonskontoene – som ofte er begrenset til børsnoterte fond, etf-er, aksjer og obligasjoner.

Fast eiendom kan tilby bedre total avkastning langsiktig og bevare rikdom i en volatil økonomi. Forskning viser at å legge denne aktivaklassen til en portefølje kan generere den beste risikojusterte avkastningen. Likevel har arbeidende Amerikanere vanligvis lite å si over sine pensjonskontoinvesteringer fordi de forvaltes av forvaltere, for eksempel meglerhus og banker, som tilbyr et sett utvalg av vanlige, markedsbaserte valg. Og i mange tilfeller kan finansieringsbeslutninger være helt utenfor investorens rekkevidde og helt diktert av forvalteren.

EN SELVSTYRT Individuell Pensjonskonto (IRA) lar investorer utvide de typiske valgene for å inkludere alt fra livrenter til private equity Til Bitcoin, som alle betraktes som alternative investeringer. «På en tradisjonell forvalter må du velge fra en meny med konvensjonelle investeringer. Men hvis du kjenner fast eiendom, hvorfor vil du ikke kapitalisere på en investering du tror på med en EIENDOM IRA? Hvorfor være begrenset Til Etfer og aksjer som kan eller ikke kan utføre godt langsiktig?»spør Daniel Hanlon, senior vice president I Midland Trust, en depot som tilbyr selvstyrte IRA-kontoer.

Abonner På Inline

Real estate investing utdanning levert til innboksen din en gang i måneden.

Få Origin Insights

Solo bedriftseiere uten ansatte kvalifiserer for selvstyrte 401 (k) planer, som har mange av de samme fordeler og ulemper. EN SELVSTYRT IRA er det vanligste alternativet, men begge krever at investorer gjør leksene sine. Her er et utgangspunkt for å evaluere fordeler OG ulemper ved en SELVSTYRT IRA, og hvordan du starter en:

Pros: Diversifisering, Verdsettelse, Kontoalternativer (Tradisjonell ELLER Roth IRA)

  • • Diversifisering er den største fordelen med EN SELVSTYRT IRA. Det gir en pensjonskonto en rekke alternative investeringsvalg-ikke bare fast eiendom, men også private equity av alle slag, edle metaller, olje-eller gassprosjekter, joint ventures, utstyr leieavtaler, selv skatt lien sertifikater. Alle disse valgene gir mulighet for høyere avkastning. Selv noen høyrisikoalternativer kan være verdt å vurdere i en investering holdt i flere tiår.
  • * som en mindre volatil investering som holdes i årevis, er eiendomsmegling en logisk investering for selvstyrte Ira. Andrew Carnegie kan ha vært bare gjette at 90% av alle millionærer får den måten gjennom å eie fast eiendom. Likevel har mange millionærers porteføljer betydelige eiendomsbeholdninger. Men andre eiendomsrelaterte eiendeler er også kvalifisert for SELVSTYRTE IRA-kontoer, inkludert joint ventures eller eiendomsgjeld.
  • * både tradisjonelle Og Roth Ira Kan være selvstyrt. I en tradisjonell IRA blir investeringer gjort skattefrie, men rektor beskattes ved uttak ved pensjonering-et godt valg hvis prioriteten er å holde kontanter nå. Roth IRA-eiendeler er allerede beskattet, og alle avkastninger er skattefrie. Enten metode unngår kapitalgevinster ved salg av eiendeler i IRA, som gjennom årene kan være betydelig.

Ulemper: Investeringsgrenser, Skatteimplikasjoner, Andre Risikoer

  • • skattekoden gir EN SELVSTYRT IRA flere alternativer enn en pensjon eller 401(k) plan, men det er grenser. Som andre pensjonskontoer kan de ikke investere i samleobjekter som mynter eller kunstverk, for hvilke fremtidige priser er spekulative og usikre. Og ikke alle eiendommer er en kvalifisert IRA-investering. Ditt hjem eller en ferieeiendom du bruker regelmessig, kan ikke holdes i IRA, selv om du betaler deg selv leie. Imidlertid kan en utleieeiendom eller annen eiendel bli trukket ut av EN IRA når du går på pensjon for å bli din egen bolig.
  • • Fast eiendom kan ha umiddelbare skattefordeler hvis de holdes direkte som kan oppveie fordelene ved å holde den på en pensjonskonto. Private equity real estate tilbyr et avskrivningsskjold for kapitalgevinster som gir mer umiddelbar fordel for en inntektsportefølje enn EN IRA. Kvalifiserte Opportunity Zone fond investeringer i EN IRA miste skatt kreditt og utsettelser som gjør dem attraktive for mange inntekt investorer.
  • • Eiendeler kjøpt på lånte penger genererer HVA IRS kaller ikke-relatert gjeldsfinansiert inntekt (UDFI). Investorer beskattes på inntekter fra lånet, basert på lån-til-verdi-forholdet. Utgifter, avskrivninger og andre fradrag vil redusere skatteplikten. Men selv MED UDFI-skatten vil en giret investering generelt gi en høyere avkastning enn en investering av samme hovedstol i et unlevered investeringsbil. For eksempel kan en private equity eiendomsinvestering som gir et multiplum før skatt på 2,5 ganger oppkjøpsprisen, ha et ETTER-UDFI skattemultiplum på 2,1 x. avkastningen er fortsatt dobbelt den opprinnelige investeringen. En investor vil møte skattemessige konsekvenser fra enhver utnyttet eiendom, så de som bruker innflytelse må veie om forventet avkastning og diversifisering oppveier skattekonsekvensene før de setter den i EN SELVSTYRT IRA.
  • * Ikke alle alternative investeringer er egnet for en pensjonskonto, spesielt for folk som nærmer seg pensjonsalder. Bitcoin og andre cryptocurrencies er et potensielt SELVSTYRT IRA-valg, for eksempel, men ikke nødvendigvis en god EN. Us Securities And Exchange Commission advarer Initial Coin Offering (ICO) investorer om potensialet for svindel. Promotorer kan misrepresentere ikke bare de digitale eiendelene selv, men også DEN selvstyrte IRA-forvalteren, som ikke har noen rolle i investeringsresultatet.

Neste: Å Finne En Pålitelig IRA-Depot

når en investor har veid fordeler og ulemper og finner verdi i den selvstyrte tilnærmingen, er det enda en hindring å overvinne. EN SELVSTYRT IRA-forvalter-eller for en eneeier, en selvstyrt 401(k) mellommann—kan være vanskelig å komme forbi. Få banker tilbyr selvstyrte kontoer, OG IRS kort liste over nonbank trustees indikerer ikke deres spekter av erfaring eller omtale avgifter.

Avgifter varierer fra depot. Noen kan kreve litt mer for den ekstra fleksibiliteten til en selvstyrt konto, og andre kan tilby gebyrrabatter som kan variere opptil 5% eller mer basert på relasjoner med fondsforvaltere, sier Hanlon. Kontoer kan bære faste avgifter, eller belaste basert på individuelle transaksjoner eller distribusjoner, på toppen av hva provisjoner eller avgifter er involvert i enhver investering, legger Hanlon til.

i vetting voktere, se etter en etablert track record som bobestyrer og undersøke organisasjonens bemanning og gebyrstruktur. Når en investor er komfortabel med vaktmesteren og hvordan den fungerer, tar det bare noen få minutter å sette opp kontoen, sier Hanlon.

endelig er diversifisering av en portefølje ikke en hands-off prosess. SELVSTYRTE IRA-forvaltere vurderer ikke legitimiteten eller kvaliteten på en investering. Det er aksjonærens ansvar å studere innkjøp, kapitalforvaltere og andre betrodde partnere med samme grad av omsorg. Å starte EN SELVSTYRT IRA er bare begynnelsen på en due diligence-prosess, men en som kan gi større utbytte og et større nestegg i flere tiår framover.

Legg igjen en kommentar

Din e-postadresse vil ikke bli publisert.