6 개인 금융 비율 당신은 알아야 할

개인 금융 비율

여기에 포함 된 일부 링크는 우리의 후원자입니다. 자세한 내용은 우리의 제휴 면책 조항을 읽어 보시기 바랍니다.

재정 상태를 측정하고 싶습니까?

개인 금융 비율뿐만 아니라 자신의 밀접하게 관련된 사촌”엄지 손가락의 규칙,”좋은 출발점이다.

몇 초 만에 현재의 재정 상황과 습관을 벤치마킹하여 재정적 미래에 대한 더 나은 결정을 내릴 수 있습니다.

그러나 개인 재정 건전성을 측정 할 때 비율은 전체 이야기를 말하지 않습니다.

이 게시물에서는 재무 의사 결정을 향상시키는 데 도움이되는 몇 가지 중요한 숫자,날짜,엄지 손가락 규칙 및 비율을 살펴 보겠습니다.

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당신이 추적해야 할 두 금융 이정표

당신의 인생에서 주요 금융 이정표 중 두 당신이 빚이없는 될 날짜와(투자가 당신의 인생의 나머지 부분에 대한 귀하의 생활비를 충당 할 수있을 때)재정적 인 독립에 도달 한 날짜입니다.

이 날짜를 추적하는 것은 유동 자산,부채,수입 및 지출을 포함하여 전체 재무 사진을 고려하여 정확히 어떻게하고 있는지 보여주는 하나의 숫자를 제공하기 때문에 강력합니다.

주: 빚의 나가기를 위해,너의 저당 이상으로 빚 자유롭게되기 위하여 가지고 가는 달의 수를 추적하으십시요. 재정적 인 독립을 위해,당신의 목표에 도달하기 위해 예상 나이를 추적 할 수 있습니다.

이 숫자를 손에 넣으면 간단한 질문을 염두에두고 재무 결정을 내릴 수 있습니다.

이것이 목표 날짜를 늘리거나 줄일 수 있습니까?

당신의 빚을 갚는 날짜를 계산하는 방법

이 부채가없는 될 소요됩니다 개월 수를 추적하는 것은 당신이 재정적 인 독립에 당신의 여행에 제일 먼저해야.

그러나 대부분의 사람들은이 숫자를 보지 않습니다. 이는 그들이 무엇을해야하는지에 대한 명확성을 결코 얻지 못한다는 것을 의미합니다.

우리는 단계별 가이드를 만든 이유,뿐만 아니라 무료 스프레드 시트,당신은 당신이 당신의 부채없는 날짜를 계산하는 데 도움이 따르도록.

부의 부채 보수 계산기 방법
부의 무료 부채 보수 계산기 방법.

재무 독립 날짜를 계산

재정적 독립에 도달하기위한 엄지 손가락의 규칙은 25 배 연간 비용을 절약 할 필요가 있다는 것입니다. 예를 들어,$40,000 년에 살고,당신은$1 백만 필요합니다.

전통적으로,이것은 다른 소득 소스(예:사회 보장,아르바이트에서 작업 등…)의 외부입니다.

은퇴에 가까운 사람들을 위해,이 번호를 얻을 수있는 훨씬 더 좋은 방법이있다. 나는 당신이 당신의 재정적 인 독립 날짜에 도달 할 수 있습니다 정확히 때 당신이 은퇴를 위해 얼마나 준비 모두를 계산하기 위해 링크 계정에서 실제 데이터를 활용 개인 자본의 무료 은퇴 플래너를 사용하는 것이 좋습니다.

관련: 개인 자본 검토-강력한 무료 금융 도구 모음.

당신이 당신의 목표 재정 독립 날짜를 계산하는 것이 좋습니다 동안,엄지 손가락의 25 배 규칙은 의사 결정에 매우 도움이됩니다.

예를 들어,고급 자동차에 대한 맛이 있다고 가정 해 봅시다. 이$200 한 달 또는$2,400 년(당신이 아닌 고급 자동차를 지불 할 것에 비해)에 의해 비용을 증가시킬 수있다. 당신은 그것을 감당할 수 있습니다,그래서 더 큰 문제,권리?

음,그냥 당신이 추가로$60,000 저장해야합니다 은퇴를 유지하기 위해 것을 알고있다.

이런 식으로 비용을 지불하는 것은 좋은 정신 운동입니다. 월별 비용을 가지고 25 배에 의해 그것을 계산;즉,이 비용을 감당할 계속 저장해야합니다 얼마나 더입니다.

유용한 개인 금융 비율

#1. 가장 중요한 재무 비율

가장 중요한 재무 비율은 무엇입니까—나는 항상 확인해야합니다 하나의 재무 비율?

내 저축 비율.

이것은 계산하기 쉽습니다.:

저축비율=저축비율=저축비율=저축비율=저축비율=저축비율=저축비율=저축비율=저축비율=저축비율=저축비율=저축비율=저축비율=저축비율=저축비율=저축비율=저축비율=저축비율=저축비율 이 공식은 다음과 같습니다:

저축 비율=이번 달에 얼마나 저축했는지 월 소득

“저축”이 무엇인지 정의하는 것도 중요합니다. 내 선호는 내가 투자하는 저축 만 계산하는 것입니다. 특히,그 내 아이라에가는 것을 의미,401(에)또는 과세 투자.

당신이 목표로해야 할 이상적인 숫자는 무엇입니까? 일부 전문가들은 10%라고 말합니다. 다른 사람들은 20%라고 말합니다.

내 취향? 오늘 완벽한 저축 비율에 대해 걱정하지 마십시오. 대신,이 번호를 추적하기 시작합니다.

그럼,그것을 증가하는 것을 목표로하고 있습니다. 3 개월마다 1%씩 늘리면 4 년 안에 현재보다 16%더 절약 할 수 있습니다.

#2. 투자의 사업 비율

미국 진보 센터의 연구에 따르면 평균 401 플랜은 1%의 수수료를 부과합니다.

또 다른 연구에 따르면 평균 뮤추얼 펀드 비용 수수료는 다음과 같습니다.63%.

이 숫자가 중요한 이유는 무엇입니까?

(얼간이 지갑에 의해 중계 등)노동부에서,이 예를 봐):

당신이 가진 직원이라고 가정 35 은퇴와 현재까지 년 401(에)의 계정 잔액$25,000. 다음 35 년 평균 7%및 수수료 및 비용을 통해 귀하의 계정에 대한 투자 수익률이 0.5%로 평균 수익을 줄일 경우,귀하의 계정 잔액은 귀하의 계정에 더 이상 기여가없는 경우에도,은퇴에$227,000 성장할 것입니다. 수수료 및 비용은 1.5%인 경우,그러나,귀하의 계정 잔액은$163,000 성장할 것입니다. 수수료 및 비용의 1%의 차이는 28%로 은퇴에 계정 잔액을 줄일 것입니다.

그래서 모든 비용에 대해 아는 것이 중요합니다. 그러나 그들은 이유를 위해 숨겨지은 요금 부른다:발견하기 단단하기 때문에.

당신이 지불하는 숨겨진 수수료를 발견하는 두 가지 방법은 다음과 같습니다:

  1. 받기 무료 401(에)블러에서 감사,이는 당신이 지불하는 수수료를 식별하고 업계의 벤치 마크에 비교.
  2. 개인 자본의 무료 수수료 분석기를 사용하여 401 이외의 투자 수수료에 대해 알아보십시오.

이 도구는 당신이 지불하는 수수료를 폭로하는 데 도움이 될 것입니다.

수수료를 너무 많이 지불하는 경우 개선 또는 선봉과 같은 저렴한 공급자로 전환하는 것이 좋습니다. 여기에서 두 플랫폼의 비교를 읽을 수 있습니다.

401 의 경우,더 나은 계획을 위해 상사에게 로비하는 것이 문제가 아니라면 계획을 관리하기 위해 블러롬을 사용하는 것을 고려하십시오. 블럼은 위험을 최소화하면서 수익을 극대화하기 위해 자금의 이상적인 혼합을 찾을 수 있으며,비용은 약$10 한 달입니다.

#3. 비상 기금 공식

비상 자금은 얼마나 큽니까?

확인하려면,당신의:

손에 현금 월간 비용=긴급 자금

엄지 손가락의 일반적인 규칙은 당신이 적어도 3 개월 만 6 개월 이하의 긴급 자금을 원하는 것입니다.

너무 작은 비상 자금은 금융 좌절을 처리 할 수없는 위험에 넣습니다. 그러나 너무 큰 비상 자금은 기회 비용으로 돈을 잃고 있음을 의미합니다.

그러나 엄지 손가락의 규칙에 대해 걱정하는 대신이 질문에 대답하는 것이 좋습니다:

얼마나 많은 현금 편안 하 고 밤에 잠을 잘 해야 합니까?

“은행 잔고가 행복을 사는 방법”이라는 연구에서 연구자들은:

“쉽게 접근 할 수있는 현금 출처를 갖는 것은 원시 수입,투자 또는 부채를 넘어서 삶의 만족도에 고유 한 중요성을 부여합니다.”

모두는 유일하다. 나의 특혜는 가능한 한 적게 있는 이다. 나는 한 달 낮은 비상 자금으로 갔어요. 그러나 나는 모든 것을 최적화하는 것을 좋아하는 개인 금융 괴짜입니다.

다른 사람들은 단 한 달 동안의 저축으로 밤에 잠을 잘 수 없을 수도 있습니다. 대신 6 개월(또는 12 개월)을 선호 할 수 있습니다.

당신이 당신의 이상적인 비상 자금을 계산하는 데 도움이 하나의 팁은 금융 종말을 상상하는 것입니다.

예를 들어,다음 질문에 대답:

내 소득,내 집의 가치 크레이터,그리고 내 포트폴리오의 절반으로 떨어졌다 손실 된 경우 오늘 무엇을 할 것인가?

이 시나리오에서 당신의 행동을 통해 생각함으로써,당신은 비상 자금이 당신의 인생에서 할 역할에 대한 명확한 관점을 얻을 수 있습니다.

관련 읽기:긴급 자금을 구축하는 방법.

#4. 28/36 규칙

28/36 규칙에 대해 가장 먼저 알아야 할 것은 재무 계획에 사용되는 규칙이 아니라는 것입니다. 대신,그것은 당신이”감당할 수있는 얼마나 많은 부채를 결정하기 위해 대출 기관이 사용하는 규칙입니다.”

규칙에 따르면 월 총소득의 28%이상을 주택(원금,이자,세금 및 보험 포함)에 지출해서는 안됩니다. 그런 다음 총 부채 지불(주택+기타 모든 부채)은 소득의 36%를 초과해서는 안됩니다.

이 비율을 대출 기관과 소비자의 관점에서 보는 것이 중요합니다.

대출 기관의 경우 28/36 규칙의 목적은 사람이 가질 수있는 가장 큰 부채 금액을 결정하는 것입니다.

즉,공식은 당신이 그것을 다시 지불의 합리적인 기회와 함께 관리 할 수 있다고 생각 부채 은행의 가장 큰 금액을 식별합니다. 이 은행의 하단 라인(하지만 당신의 재정)을 극대화하기 때문에,그들은 당신에게 그들이 할 수있는 가장 대출 할 기억하십시오.

그래서 당신이 실제로 감당할 수있는 얼마나 많은 집을 결정하는 더 좋은 방법은 무엇입니까?

데이브 램지는 시작점에 대한 엄지 손가락의 고체 규칙을 가지고:

25%또는 15 년 고정 금리 대출에 매달 테이크 홈 지불의 적은(보험,호아 수수료 및 세금 포함)모기지 지불을 제한합니다.

#5. 당신의 자산 배분을 결정하는 방법

자산 배분에 대한 엄지 손가락의 일반적인 규칙은 다음과 같습니다

주식 할당=100–당신의 나이

특히,하나는 채권 할당이 잔액을 구성하여,100 마이너스 자신의 나이와 같은 주식의 비율에 투자해야한다.

예를 들어,40 세의 투자자는 60%의 주식과 40%의 채권에 투자 할 것입니다.

이 조언은 구식이라고 주장 할 수 있지만(나는 동의 할 것이다),여전히 출발점으로 어떤 가치를 지니고있다.

(뱅크 오브 아메리카에 의해 출판)아래 차트는 젊은 대 오래된 투자자들 사이의 평균 자산 배분을 보여줍니다. 특히 밀레니엄 세대의 평균 주식 배분은 30%에 불과하다는 것을 알 수 있습니다.

자산 배분

젊은이와 노인 모두 투자자들 사이에 자산 배분의 오해가 분명있다.

이 공식은 구식입니다:오늘날 우리는 수익을 극대화하고 위험을 최소화하기 위해 더 나은 모델을 보유하고 있습니다. 그럼에도 불구하고,비율은 당신의 투자 전략은 나이가 더 보수적 얻을해야한다는 것입니다 중요한 개념을 가르친다.

최종 생각들

피터 드러커는”측정되는 것은 관리된다.

드러커의 또 다른 인용문은 거의 유명하지는 않지만 사실만큼이나 사실입니다.”전혀 해서는 안되는 것을 효율적으로 수행하는 것만큼 쓸모없는 것은 없습니다.”

즉,그것은 단지 당신의 개인 재정을 추적에 대해 아니다:그것은 옳은 일을 추적하고 당신의 인생을 개선 정보와 지능적인 의사 결정을 내리기 위해 그 정보를 사용하는 방법에 대해도.

당신이 추적 할 좋아하는 개인 금융 비율이 있습니까? 아래의 의견에 그것에 대해 알려주십시오.

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알 제이 와이즈
와이즈는 설립자 및 부,공인 재무 설계사,남편과 3 의 아버지 방법의 편집자입니다. 그는 지난 10 년 이상 개인 금융에 대해 글을 썼으며 포브스,블룸버그,미스 엔 머니 및 기타 출판물에 등장했습니다.
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