自己指向IRAs:民間不動産投資の長所と短所

自己指向IRAsの長所と短所

プライベート-エクイティ不動産は、投資家の価格上昇、受動的所得の流れ、税制優遇措置を提供し、株式のボラティリティに対するヘッジとして機能する長期投資である。 この勝利と報酬の組み合わせを打ち負かすのは難しいです。 彼らの退職口座に——多くの場合、上場投資信託、Etfの、株式や債券に限定されているまだほとんどの人は、彼らが長期的な唯一の方法のために必要な巣の卵

不動産は、長期的により良いトータルリターンを提供し、不安定な経済の中で富を維持することができます。 調査によると、この資産クラスをポートフォリオに追加すると、最高のリスク調整後リターンを生成できることが示されています。 彼らは主流の、市場ベースの選択肢のセットの範囲を提供する証券会社や銀行などのカストディアンによって管理されているため、まだ働くアメリカ人は、通常、彼らの退職金口座への投資の上に少し発言権を持っています。 そして、多くの場合、資金調達の決定は完全に投資家の手の届かないところにあり、管理人によって完全に決定される可能性があります。

自己指向の個人退職金口座(IRA)は、投資家が年金からプライベート-エクイティ、ビットコインまで、すべてオルタナティブ投資とみなされるものを含む典型的な選択肢を拡大することを可能にする。 “伝統的なカストディアンでは、従来の投資のメニューから選択する必要があります。 しかし不動産を知っていれば、なぜあなたが不動産IRAと信じる投資で活用したいと思わないか。 なぜ長期的にうまく機能してもしなくてもよいEtfや株式に限定されるのですか?”ダニエルHanlon、ミッドランドトラスト、自己指向のIRAのアカウントを提供していますカストディアンの上級副社長に尋ねます。

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従業員のない単独ビジネス所有者は同じ賛否両論の多数がある自己指示された401(k)の計画のために修飾する。 自己指向のIRAは、より一般的なオプションですが、両方が彼らの宿題をするために投資家を必要とします。 自己指向IRAの長所と短所を評価するための出発点と、それを開始する方法は次のとおりです。

長所: 多様化、感謝、アカウントオプション(伝統的またはロスIRA)

  • • 多様化は、自己指向のIRAの最大の利点です。 不動産だけでなく、あらゆる種類のプライベート—エクイティ、貴金属、石油またはガスプロジェクト、合弁事業、機器リース、さらには税の先取特権の証明書-それは退職金口座にオルタナティブ投資の選択肢の範囲を与えます。 これらの選択肢はすべて、より高いリターンの可能性を提供します。 でも、いくつかのリスクの高い選択肢は、何十年も開催された投資で検討する価値があるかもしれません。
  • •長年にわたって保有されている揮発性の低い投資として、不動産は自己指向のIraにとって論理的な投資です。 アンドリュー-カーネギーは、すべての億万長者の90%が不動産を所有することによってそのようになると推測しているかもしれません。 それでも、多くの億万長者のポートフォリオは、実質的な財産の保有を持っています。 しかし、他の不動産関連資産はまた、合弁事業や不動産債務を含む自己指向のIRAアカウントの対象となります。
  • •伝統的なIRAsとロスIRAsの両方が自己指向することができます。 伝統的なIRAでは、投資は非課税で行われていますが、元本は退職時の撤退に課税されます-優先順位が今現金を維持している場合は良い選択です。 ロスIRA資産はすでに課税されており、すべてのリターンは非課税です。 いずれの方法も、長年にわたってかなりのことができ、IRA内の資産の売却にキャピタルゲインを回避します。

短所:投資制限、税への影響、その他のリスク

  • • 税コードは、自己指向のIRAに年金または401(k)プランよりも多くのオプションを与えますが、制限があります。 他の退職勘定と同様に、彼らは将来の価格が投機的で不確実なコインやアートワークのようなグッズに投資することはできません。 そして、すべての不動産が適格IRA投資であるわけではありません。 あなたの家やあなたが定期的に使用する休暇のプロパティは、あなた自身の家賃を支払っても、あなたのIRAで開催することはできません。 あなたがあなた自身の住居になるために引退したら、しかし、賃貸不動産やその他の資産は、IRAから引き出される可能性があります。
  • •不動産は、退職金口座に保管することの利点を上回る可能性があからさまに保持されている場合、即時の税務上の利点を有することができます。 プライベート-エクイティの不動産はiraより収入の有価証券に即時の利点を提供するキャピタルゲインのための下落の盾を提供する。 Iraの資格機会ゾーンファンドへの投資は、多くの所得投資家にそれらを魅力的に税額控除と延期を失います。
  • •借りたお金で購入された資産は、IRSが無関係な債務資金収入(UDFI)と呼ぶものを生成します。 投資家は、ローン対価値比に基づいて、ローンから派生した収益に課税されます。 費用、減価償却費およびその他の控除は、納税義務を軽減します。 しかし、UDFI税であっても、レバレッジ投資は、一般的にunlevered投資ビークルで同じ元本の投資よりも高いリターンを生成します。 例えば、取得価格の2.5倍の税引前の倍数を提供するプライベート-エクイティの不動産投資は2.1xの後UDFI税の倍数を有するかもしれない。 投資家は、任意のレバレッジプロパティからの税務上の影響に直面するので、レバレッジを使用する人は、予想されるリターンと多様化は、自己指向のIRA
  • •すべてのオルタナティブ投資は、特に退職年齢に近づいている人々のために、退職口座に適しているわけではありません。 例えば、Bitcoinやその他の暗号化通貨は、潜在的な自己指向のIRAの選択ですが、必ずしも良いものではありません。 米国証券取引委員会は、詐欺の可能性について初期コインオファリング(ICO)投資家に警告している。 プロモーターは、デジタル資産自体だけでなく、投資パフォーマンスには何の役割もない自己主導のIRAカストディアンを虚偽表示する可能性があります。

次:信頼できるIRA管理人を見つける

投資家が長所と短所を秤量し、自己指向のアプローチで価値を見つけたら、克服すべきもう一つのハードルがあ 自己指示のIRA管理人-または個人所有者のために、自己指示の401(k)仲介者—は来るのが難しい場合があります。 いくつかの銀行は、自主的なアカウントを提供し、ノンバンク受託者のIRSの短いリストは、経験や言及手数料の彼らの範囲を示すものではありません。

料金は管理人によって異なります。 いくつかは、自己指向のアカウントの追加された柔軟性のためにもう少し充電することができ、他の人は、ファンドマネージャーとの関係に基づいて5%以 アカウントは、任意の投資に関与しているどんな手数料や手数料の上に、フラット手数料、または個々の取引や分布に基づいて充電することができ、Hanlon

カストディアンを審査する際には、受託者として確立された実績を探し、組織の人材派遣と手数料構造を調査する。 投資家がカストディアンとそれがどのように動作するかに慣れたら、アカウントの設定には数分しかかかりません、Hanlon氏は指摘しています。

最後に、ポートフォリオの多様化はハンズオフプロセスではありません。 自己指向のIRAカストディアンは、投資の正当性や品質を評価しません。 同じレベルのケアで購入、資産運用業者、およびその他の信頼できるパートナーを研究するのは株主の責任です。 自己指向のIRAを開始することは、デューデリジェンスプロセスの始まりに過ぎませんが、今後数十年で大きな配当と大きな巣の卵をもたらすことが

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