Planification successorale 101: Cinq Raisons de placer Votre Argent Dans une Fiducie

Une Explication très rapide d’une Fiducie

Considérez une fiducie comme un immense coffre-fort bancaire où vous pouvez garer tout votre argent et vos actifs. Vous pouvez mettre votre maison dans le coffre-fort, ainsi que votre portefeuille d’investissement, vos intérêts commerciaux, vos voitures classiques, même vos bijoux. La fiducie est contrôlée par un  » fiduciaire. »Un fiduciaire peut être l’un de vos enfants adultes (bien que cela puisse provoquer des querelles familiales), un frère ou une sœur, un bon ami ou un professionnel que vous payez pour superviser la fiducie. Le fiduciaire protège et gère activement les fonds de la fiducie selon vos souhaits. Le fiduciaire peut également faire des distributions à vos « bénéficiaires » nommés, qui peuvent être vos enfants, vos petits-enfants, un organisme de bienfaisance que vous soutenez ou toute autre personne que vous nommez.

Pourquoi une fiducie est-elle une bonne idée pour votre patrimoine? Voici cinq raisons importantes:

  1. Maintient Votre Succession hors de l’homologation

Lorsque vous mourrez, l’ensemble de votre succession devra passer par « l’homologation », un processus long, ardu et coûteux, par lequel le système judiciaire détermine la façon de partager vos biens. Rien ne fait ressortir l’animosité et la frustration de la famille comme l’homologation. La plupart des types de fiducies peuvent éviter soigneusement l’homologation, ce qui permet à votre fiduciaire de distribuer vos actifs à vos bénéficiaires beaucoup plus rapidement.

  1. Évitement fiscal

Certains types de fiducies irrévocables peuvent vous aider à éviter des impôts successoraux coûteux, qui peuvent retirer une grande partie de l’héritage que vous souhaitez laisser à vos enfants si votre succession vaut suffisamment d’argent. Si vous préférez laisser votre argent à vos enfants plutôt qu’à l’oncle Sam, une fiducie peut vous aider.

  1. Vous gardez le contrôle

L’un des plus grands avantages d’une fiducie est qu’elle vous permet de contrôler exactement comment vous souhaitez que vos actifs soient distribués. Par exemple, disons que Jane remet simplement la totalité de sa succession à son fils Bill après sa mort. Bill n’est pas la personne la plus consciencieuse au monde. En fait, il décide de faire une virée de dépenses à Las Vegas et brûle tout ce que Jane a passé toute sa vie à sauver. Quelle déception !

Si Jane avait placé sa succession dans une fiducie, elle aurait pu demander à son fiduciaire de faire des distributions mensuelles ou trimestrielles pour facturer ou seulement de distribuer des fonds pour certaines dépenses ou lorsque certaines exigences ont été satisfaites. (Par exemple, lorsque Bill est diplômé de l’université ou a 25 ans.) (Jane aurait vraiment dû enseigner à Bill la valeur de l’épargne et de l’investissement quand il était enfant.)

  1. Confidentialité

Si votre succession passe par l’homologation, cela devient une question de dossier public. Tout le monde peut voir ce que vous possédiez et combien vous deviez. Une fiducie garde vos affaires financières privées, comme elles devraient l’être.

  1. Protection

Vos bénéficiaires ne sont pas propriétaires des actifs de votre fiducie tant qu’ils ne sont pas distribués. La fiducie est sa propre entité. Cela signifie que si votre bénéficiaire doit rencontrer des problèmes financiers, l’argent de la fiducie est en sécurité. Disons que Bill a plus de problèmes qu’une simple tendance à frapper trop fort les casinos. Un an après la mort de Jane et que Bill hérite de sa succession, il est poursuivi par son partenaire commercial. Ce partenaire d’affaires pourrait essayer de s’en prendre à toutes les finances de Bill, y compris ce qu’il a hérité de Jane. La même chose pourrait arriver si Bill divorce ou fait faillite. En gardant votre argent dans une fiducie, les créanciers de votre bénéficiaire ne peuvent pas l’atteindre.

Une confiance ne convient pas à tout le monde. Cela peut coûter plusieurs milliers de dollars à créer et même plus si vous embauchez un fiduciaire professionnel. Si vous n’avez que 10 000 $ à laisser, vous pourriez finir par en dépenser la majeure partie juste pour créer la fiducie elle-même. Avant de prendre de grandes décisions, asseyez-vous avec un avocat spécialisé en planification successorale et / ou un conseiller financier pour créer un plan personnalisé pour vous. Il n’est jamais trop tôt pour commencer à travailler sur votre plan successoral!

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