Avantages et inconvénients de l’Assurance Soins de longue durée

31 décembre 2019

Que vous planifiez votre retraite ou que vous vous occupiez d’un être cher vieillissant, vous envisagez peut-être l’option de l’assurance soins de longue durée. L’assurance soins de longue durée peut aider à couvrir les dépenses d’une maison de soins infirmiers, d’un établissement de vie assistée, de soins à domicile et de certaines autres dépenses de soins de longue durée pour une personne âgée qui ne peut plus effectuer certaines tâches de la vie quotidienne comme se baigner, manger, s’habiller ou utiliser la salle de bain.

 assurance soins de longue durée

Source: Getty

Le Débat sur l’assurance soins de longue durée

Les experts débattent souvent des décisions financières, et l’assurance soins de longue durée ne fait pas exception. De nombreux experts maintiennent que l’assurance soins de longue durée est un investissement médiocre et pas bon pour la plupart des gens. D’autres insistent sur le fait qu’une politique soigneusement choisie offre beaucoup de tranquillité d’esprit avec de nombreux avantages financiers dont la plupart des gens profitent avec un peu de planification.

Les polices d’assurance soins de longue durée se présentent sous de nombreuses formes. Les régimes les plus basiques offrent quelques milliers de dollars de couverture à vie, ce qui peut couvrir quelques heures par jour avec une aide médicale à domicile, mais n’inclura pas quelque chose comme un séjour résidentiel de longue durée. Des polices plus étendues offrent plusieurs centaines de milliers de dollars ou plus et peuvent couvrir un séjour prolongé dans une maison de retraite ou un établissement résidentiel. Ainsi, s’il est vrai que tous les régimes de soins de longue durée ne conviennent pas à tout le monde, il vaut la peine de peser le pour et le contre pour décider si un type de politique pourrait vous convenir.

Avantages de l’assurance Soins de longue durée

  • Réduit le fardeau financier de la famille: De nombreuses familles ont du mal à s’offrir des soins de longue durée pour leurs proches vieillissants, et décider quels membres de la famille peuvent et doivent payer pour les soins peut causer une tension continue. L’assurance soins de longue durée peut aider à réduire ce stress en couvrant au moins une partie des dépenses qui surviennent plus tard dans la vie, de sorte que les membres de la famille ne supportent pas autant de fardeau financier.

    Bien sûr, tout le monde n’a pas de famille ou de proches qui peuvent se permettre de les soutenir plus tard dans la vie. Si vous n’avez pas de membres de votre famille qui peuvent vous aider à couvrir vos dépenses ou si votre famille vit loin, l’assurance soins de longue durée peut vous aider à subvenir à vos besoins.

  • Protège l’épargne-retraite de l’épuisement: Si vous avez économisé de l’argent pour des dépenses de retraite sur place et que vous constatez que vous avez besoin de soins de longue durée, votre épargne sera probablement rapidement épuisée. Dix ans de soins en maison de retraite peuvent facilement coûter près d’un million de dollars. L’assurance soins de longue durée peut supporter une partie de ce fardeau financier, libérant ainsi vos économies pour d’autres besoins.

  • Procure une tranquillité d’esprit: Savoir que vous avez une politique en place pour couvrir les aspects des soins de longue durée, comme un aide-soignant à domicile ou un séjour dans une maison de retraite ou un établissement résidentiel, peut vous aider à vous reposer. La tranquillité d’esprit en vieillissant n’est pas quelque chose que vous pouvez quantifier financièrement, mais cela peut faire une énorme différence lorsque vous jonglez avec les autres réalités du vieillissement.

  • Une politique plus petite suffit souvent: bien qu’il soit impossible de savoir précisément de combien vous pourriez avoir besoin, environ les trois quarts des adultes de plus de 65 ans auront besoin de soins de longue durée d’une valeur inférieure à 50 000 $. La plupart du temps, un séjour dans une maison de retraite ou un établissement de vie assistée est bref, la plupart se situant autour de trois mois et la moyenne globale autour de 17 mois pour les femmes et de 11 mois pour les hommes. Une police plus petite a des primes annuelles plus abordables et peut toujours vous assurer la tranquillité d’esprit dans le cas où vous avez besoin d’un court séjour (par exemple, après une hospitalisation ou une blessure).

    Une petite police peut également être utile si vos proches peuvent fournir des soins à domicile en vieillissant. Si vous commencez à répondre aux qualifications pour les soins de longue durée (y compris ne pas être en mesure d’effectuer des tâches spécifiques de la vie quotidienne en raison d’un déclin physique ou cognitif), de nombreuses petites polices couvriront quelques heures par jour avec un aide-soignant à domicile. L’aide peut permettre aux membres de votre famille de se reposer des soins à temps plein tout en vous aidant à effectuer des tâches quotidiennes telles que le bain et la nourriture.

Inconvénients de l’assurance Soins de longue durée

  • Les polices sont coûteuses: une police d’assurance de soins de longue durée n’est pas bon marché et si vous ne pouvez pas couvrir vos primes mensuelles, vous perdrez la couverture. Si vous avez un revenu limité ou peu fiable, il pourrait ne pas être dans votre intérêt d’acheter une police.

  • Les taux de primes ne sont pas garantis: Si vous souscrivez une police d’assurance soins de longue durée, vous devrez peut-être payer des primes annuelles pendant dix à trente ans, selon la durée de votre vie. Votre prime peut augmenter considérablement avec le temps, ce qui la rend plus difficile à payer.

  • L’industrie est en pleine mutation et vous risquez de perdre votre politique: L’assurance de soins de longue durée n’est pas une industrie très rentable pour les compagnies d’assurance, de sorte que de nombreux transporteurs ont choisi de ne pas offrir ce service au cours des dernières années. Il est possible que vous puissiez acheter une police d’une entreprise aujourd’hui seulement pour constater que la société n’existe plus ou cesse d’offrir une couverture à long terme au moment où vous devez utiliser votre police.

  • Il peut être difficile de se qualifier : Il peut être difficile de se qualifier pour une assurance de soins de longue durée. Les entreprises qui souscrivent ces politiques soumettent généralement les candidats à un processus de sélection rigoureux, y compris un historique médical et médicamenteux complet et même des évaluations cognitives par téléphone. Environ un tiers des personnes qui demandent des polices d’assurance pour soins de longue durée ne satisfont pas aux critères de souscription.

Bottom Line

Les réalités financières du vieillissement peuvent être lourdes à traiter. Puisqu’il y a de nombreux avantages et inconvénients de l’assurance soins de longue durée, il est essentiel de parler à un conseiller financier qualifié pour savoir si une police pourrait être un bon investissement pour votre avenir.

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