Planificación Patrimonial 101: Cinco Razones para Poner Su Dinero En un Fideicomiso

Una Explicación Súper Rápida de un Fideicomiso

Piense en un fideicomiso como una gran bóveda bancaria donde puede estacionar todo su dinero y activos. Puede poner su casa en la bóveda, así como su cartera de inversiones, intereses comerciales, sus autos clásicos e incluso sus joyas. El fideicomiso está controlado por un «fiduciario».»Un fideicomisario puede ser uno de sus hijos adultos (aunque esto puede causar disputas familiares), un hermano, un buen amigo o un profesional a quien usted paga para supervisar el fideicomiso. El fideicomisario protege y administra activamente los fondos del fideicomiso de acuerdo con sus deseos. El fideicomisario también puede hacer distribuciones a sus «beneficiarios» nombrados, que pueden ser sus hijos, nietos, una organización benéfica que usted apoya o cualquier otra persona que usted nombre.

¿Por qué exactamente un fideicomiso es una buena idea para su patrimonio? Aquí hay cinco razones importantes:

  1. Mantiene Su Patrimonio Fuera de Sucesiones

Cuando muera, todo su patrimonio tendrá que pasar por «sucesiones», un proceso largo, arduo y costoso, por el que el sistema judicial determina cómo repartir su propiedad. Nada saca a relucir la animosidad y la frustración de la familia como la legalización de un testamento. La mayoría de los tipos de fideicomisos pueden evitar cuidadosamente la sucesión, lo que le permite a su fideicomisario distribuir sus activos a sus beneficiarios mucho más rápidamente.

  1. Evitación de impuestos

Ciertos tipos de fideicomisos irrevocables pueden ayudarlo a evitar costosos impuestos sobre el patrimonio, que pueden eliminar una gran parte del legado que desea dejar a sus hijos si su patrimonio vale suficiente dinero. Si prefiere dejar su dinero a sus hijos en lugar del tío Sam, un fideicomiso puede ayudarlo con eso.

  1. Mantiene el Control

Uno de los mayores beneficios de un fideicomiso es que le permite controlar exactamente cómo desea que se distribuyan sus activos. Por ejemplo, digamos que Jane simplemente entrega todo su patrimonio a su hijo Bill después de su muerte. Bill no es la persona más concienzuda del mundo. De hecho, decide ir a una juerga de gastos en Las Vegas y quema todo lo que Jane pasó salvando toda su vida. ¡Qué fastidio!

Si Jane hubiera puesto su patrimonio en un fideicomiso, podría haber instruido a su fideicomisario para que hiciera distribuciones mensuales o trimestrales para Facturar o solo para distribuir fondos para ciertos gastos o cuando se hayan cumplido ciertos requisitos. (Por ejemplo, cuando Bill se gradúa de la universidad o cumple 25 años. Jane debería haberle enseñado a Bill el valor de ahorrar e invertir cuando era niño.)

  1. Privacidad

Si su patrimonio pasa por un proceso testamentario, se convierte en un asunto de registro público. Todo el mundo puede ver lo que poseías y cuánto debías. Un fideicomiso mantiene sus asuntos financieros en privado, como deberían ser.

  1. Protección

Sus beneficiarios no son propietarios de los activos de su fideicomiso hasta que se distribuyan. El fideicomiso es su propia entidad. Eso significa que si su beneficiario tiene problemas financieros, el dinero del fideicomiso está a salvo. Digamos que Bill tiene más problemas que solo una tendencia a golpear los casinos demasiado duro. Un año después de que Jane muere y Bill hereda su patrimonio, es demandado por su socio de negocios. Ese socio podría intentar ir tras todas las finanzas de Bill, incluyendo lo que heredó de Jane. Lo mismo podría pasar si Bill se divorcia o se declara en bancarrota. Al mantener su dinero en un fideicomiso, los acreedores de su beneficiario no pueden alcanzarlo.

Un fideicomiso no es adecuado para todos. Puede costar varios miles de dólares crearlo e incluso más si contrata a un fideicomisario profesional. Si solo tiene 1 10,000 para dejar atrás, entonces podría terminar gastando la mayor parte solo para crear el fideicomiso en sí. Antes de tomar decisiones importantes, reúnase con un abogado especializado en planificación patrimonial y/o un asesor financiero para crear un plan personalizado para usted. ¡Nunca es demasiado pronto para comenzar a trabajar en su plan patrimonial!

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