klady a zápory pojištění dlouhodobé péče

31. prosince 2019

ať už plánujete odchod do důchodu nebo péči o stárnoucího milovaného člověka, můžete zvážit možnost pojištění dlouhodobé péče. Pojištění dlouhodobé péče může pomoci pokrýt výdaje pečovatelského domu, zařízení pro asistované bydlení, domácí péče, a některé další dlouhodobé výdaje na péči o stárnoucí osobu, která již nemůže vykonávat určité úkoly každodenního života, jako je koupání, jíst, oblékání, nebo pomocí koupelny.

 pojištění dlouhodobé péče

zdroj: Getty

debata o pojištění dlouhodobé péče

odborníci často diskutují o finančních rozhodnutích a pojištění dlouhodobé péče není výjimkou. Mnoho odborníků tvrdí, že pojištění dlouhodobé péče je špatná investice a není pro většinu lidí správné. Jiní trvají na tom, že pečlivě zvolená politika nabízí spoustu klidu s mnoha finančními výhodami, které většina lidí využívá s trochou plánování.

pojistky dlouhodobé péče mají mnoho podob. Nejzákladnější plány nabízejí několik tisíc dolarů celoživotního pokrytí, které by mohlo pokrýt několik hodin denně pomocí domácí zdravotní pomoci, ale nebude zahrnovat něco jako dlouhodobý pobyt v domácnosti. Rozsáhlejší politiky nabízejí několik set tisíc dolarů nebo více a mohou pokrýt prodloužený pobyt v pečovatelském domě nebo rezidenčním zařízení. Takže i když je pravda, že každý plán dlouhodobé péče není vhodný pro každého, stojí za zvážení výhod a nevýhod, abyste se rozhodli, zda by pro vás mohl být nějaký typ politiky vhodný.

výhody pojištění dlouhodobé péče

  • snižuje finanční zátěž rodiny: mnoho rodin se snaží dovolit dlouhodobou péči o stárnoucí blízké, a rozhodování o tom, kteří členové rodiny mohou a měli by platit za péči, může způsobit pokračující napětí. Pojištění dlouhodobé péče může pomoci zmírnit tento stres tím, že pokryje alespoň část výdajů, které se vyskytují později v životě, takže rodinní příslušníci nenesou tolik finanční zátěže.

    samozřejmě, že ne každý má rodinu nebo blízké, kteří si je mohou dovolit podporovat později v životě. Pokud nemáte členy rodiny, kteří vám mohou pomoci pokrýt vaše výdaje nebo pokud vaše rodina žije daleko, může vám pomoci zajistit pojištění dlouhodobé péče.

  • chrání důchodové úspory před vyčerpáním: pokud jste ušetřili peníze na stárnutí na místě důchodové výdaje, pak zjistíte, že potřebujete dlouhodobou péči, vaše úspory budou pravděpodobně rychle vyčerpány. Deset let pečovatelské péče může snadno stát téměř milion dolarů. Pojištění dlouhodobé péče může nést část této finanční zátěže, která uvolní vaše úspory pro jiné potřeby.

  • poskytuje klid: Vědět, že máte zavedenou politiku, která pokrývá aspekty dlouhodobé péče, jako je domácí zdravotní asistent nebo pobyt v pečovatelském domě nebo rezidenčním zařízení, vám může pomoci v klidu. Klid, jak stárnete, není něco, co můžete finančně kvantifikovat, ale může to mít obrovský rozdíl, když žonglujete s ostatními realitami stárnutí.

  • menší politika je často dost: i když není možné přesně vědět, kolik byste mohli potřebovat, asi tři čtvrtiny dospělých nad 65 let budou potřebovat méně než $50,000 v hodnotě dlouhodobé péče. Většinu času, pobyt v pečovatelském domě nebo zařízení pro asistované bydlení je krátký, s většinou kolem tří měsíců a celkovým průměrem kolem 17 měsíce pro ženy a 11 měsíce pro muže. Menší politika má dostupnější roční pojistné a může stále poskytovat klid v případě, že potřebujete krátkodobý pobyt(například po hospitalizaci nebo zranění).

    malá politika se může také hodit, pokud vaši blízcí mohou poskytovat domácí péči, jak stárnete. Pokud začnete splňovat kvalifikaci pro dlouhodobou péči (včetně toho, že nebudete schopni plnit konkrétní úkoly každodenního života kvůli fyzickému nebo kognitivnímu poklesu), mnoho malých politik pokryje několik hodin denně domácím zdravotním asistentem. Podpora může poskytnout vašim rodinným příslušníkům odpočinek od péče na plný úvazek a zároveň vám pomůže provádět každodenní úkoly, jako je koupání a stravování.

nevýhody pojištění dlouhodobé péče

  • politiky jsou drahé: pojištění dlouhodobé péče není levné, a pokud nemůžete pokrýt své měsíční pojistné, ztratíte pokrytí. Pokud máte omezený nebo nespolehlivý příjem, nemusí být ve vašem nejlepším zájmu koupit politiku.

  • pojistné sazby nejsou zaručeny: pokud si zakoupíte pojištění dlouhodobé péče, možná budete muset platit roční pojistné po dobu deseti až třiceti let, v závislosti na tom, jak dlouho žijete. Vaše prémie se může v průběhu času podstatně zvýšit, takže je obtížnější si to dovolit.

  • průmysl je v pohybu, a můžete ztratit svou politiku: Pojištění dlouhodobé péče není pro pojišťovny příliš výnosným odvětvím, proto se řada dopravců v posledních letech rozhodla tuto službu nabízet. Je možné, že byste si dnes mohli koupit politiku od společnosti, jen abyste zjistili, že společnost již neexistuje nebo přestane nabízet dlouhodobé pokrytí v době, kdy potřebujete použít svou politiku.

  • může být obtížné kvalifikovat: to může být náročné nárok na pojištění dlouhodobé péče. Společnosti, které tyto zásady upisují, obvykle podrobují žadatele přísnému screeningovému procesu, včetně úplné lékařské a lékové historie a dokonce i provádění kognitivních hodnocení založených na telefonu. Asi třetina lidí, kteří žádají o pojištění dlouhodobé péče, neprochází upisovací kvalifikací.

Sečteno a podtrženo

finanční realita stárnutí může být hodně zpracovat. Vzhledem k tomu, že existuje mnoho výhod a nevýhod pojištění dlouhodobé péče, je nezbytné mluvit s kvalifikovaným finančním poradcem, abyste zjistili, zda by politika mohla být dobrou investicí pro vaši budoucnost.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.